Главное: почему свежие цифры СБП важны для вашего бизнеса
В сентябре 2025 года система быстрых платежей (СБП) установила исторический рекорд — 64,5 млн операций в сутки. За квартал (июль–сентябрь) россияне провели 4,6 млрд операций на 26,5 трлн рублей. Это означает, что клиенты всё больше доверяют безналичным платежам, и бизнес, который не принимает их, теряет выручку.
Для интернет-касс это переломный момент. СБП из инструмента быстрого перевода между друзьями стал мощной системой, через которую граждане и компании оплачивают товары и услуги. И если в третьем квартале через СБП произведено 1,4 млрд платежей за товары и услуги (прирост в 1,4 раза за год), то ваша касса должна это поддерживать.
Статистика третьего квартала 2025: что изменилось?
Рост платежей через СБП
Данные Банка России показывают устойчивый тренд:
- Операции между гражданами — 3,2 млрд переводов на 23,6 трлн рублей (рост в 1,2 раза).
- Платежи за товары и услуги — 1,4 млрд операций на 2,3 трлн рублей (рост в 1,4 раза).
- Выплаты юридических лиц гражданам (зарплата, кешбэк, страховые) — 63 млн операций на 531 млрд рублей (рост в 1,7 раза).
Четыре из десяти переводов — это переводы граждан между своими счетами в разных банках. Это говорит о растущей потребности в единой платёжной экосистеме.
Охват торговли
Количество торговых и сервисных предприятий (ТСП), принимающих оплату через СБП, превысило 2,7 млн единиц. Из них 2,1 млн — это МСП (32% от всех малых и средних предприятий). Это означает, что в среднем каждый третий малый бизнес уже подключил СБП.
Практический вывод: если ваша онлайн-касса ещё не интегрирована с СБП, вы существенно отстаёте от конкурентов. Комиссия по СБП самая низкая на рынке — от 0,4% до 0,7%, что привлекает как покупателей, так и продавцов.
Новое в законодательстве: 54-ФЗ продолжает эволюцию
Из сентября в ноябрь: ключевые изменения
С 1 сентября 2025 года вступили в силу долгожданные упрощения в регистрации ККТ. Но есть и новые обязательства:
Упрощённая регистрация ККТ
Предприниматели теперь могут регистрировать, перерегистрировать и снимать с учёта ККТ тремя способами:
- Через портал Госуслуг (www.gosuslugi.ru)
- Через личный кабинет изготовителя ККТ
- Традиционно через налоговую инспекцию
Сроки обработки сократились с 10 до 5 рабочих дней. Пересоздать ККТ после замены фискального накопителя теперь можно без полной перерегистрации — достаточно передать отчёт об изменении параметров через оператора фискальных данных (ОФД).
Электронные чеки: удобство или проблема?
Новое правило позволяет отправлять чеки в электронном виде через сервис ФНС «Мои чеки онлайн» только по согласию покупателя. Если клиент согласен и указал номер телефона или email, бумажный чек можно не выдавать.
Для самозанятых и онлайн-школ: это огромное преимущество. Чеки хранятся в облаке, не нужны бумажные архивы, а покупатель может восстановить историю через приложение.
Интернет-признак в чеке
С сентября 2025 года в онлайн-чеках обязательно указывается интернет-признак. Это помогает ФНС отличать онлайн-транзакции от офлайн-операций. Если ваша касса или ПО не поддерживают этот признак, нужно срочно обновить систему.
Практика: как это работает для разных форматов бизнеса
Самозанятые и онлайн-школы
Для самозанятого, который продаёт курсы на GetCourse или преподаёт онлайн, 2025 год принёс существенные облегчения:
Комиссии при приёме оплаты:
- Российские карты и СБП: 3,5%
- Первые 100 000 рублей оборота: 2,9% (пониженная ставка)
- Зарубежные карты: 10% (минимум 100 рублей)
Налоговая сторона:
Все поступления через платформу автоматически генерируют фискальные чеки, интегрированные с приложением «Мой налог». Платёж в 4% или 6% (в зависимости от типа клиента) рассчитывается автоматически.
Практический совет: выберите платформу с встроенной фискализацией (GetCourse, ЮKassa, CloudPayments). Это избавит вас от необходимости вручную отправлять данные в налоговую.
Малые магазины и кафе
Если вы владелец кафе, салона красоты или небольшого магазина, 2025 год требует от вас следующего:
Обязательно:
- Смарт-терминал с поддержкой карт и СБП (комиссия от 0,4% по СБП)
- Онлайн-касса с интернет-признаком
- Возможность выдавать электронные чеки
Тарифы от крупных банков:
- Сбербанк: эквайринг от 1,3%, СБП от 0,7%
- Т-Банк: эквайринг от 1,2%, СБП от 0,4%
- ВТБ: эквайринг от 1,3%, СБП от 0,4–0,7%
- Альфа-Банк: эквайринг от 1,5%, СБП от 0,7%
Совет: переговорите с банком о понижающей ставке при достаточном обороте. Крупные банки готовы снизить комиссию для лояльных клиентов.
Интернет-магазины
Для онлайн-торговцев рекомендуется:
- Интернет-эквайринг от 2% (у большинства банков)
- Поддержка рассрочки (через Яндекс.Сплит, Подели или кредитные программы банков)
- Интеграция с CRM и системой управления товарами
- Возможность приёма СБП-платежей напрямую со смартфона покупателя
Цифровые финансовые активы: новое измерение финансирования
Рынок ЦФА взрывается, но осторожно
К сентябрю 2025 года совокупный объём выпусков ЦФА достиг 1,35 трлн рублей. За первые восемь месяцев размещено ЦФА на 718 млрд рублей — это больше, чем за весь 2024 год.
Новые виды ЦФА в 2025:
- ЦФА на криптовалюты (биткоин, эфириум)
- ЦФА на денежно-кредитную политику ЦБ
- Сложные индексные ЦФА
Риски: в 2025 году произошли первые дефолты на рынке ЦФА. Банк России начал пересматривать требования к раскрытию информации эмитентами и разработке процедур урегулирования дефолтов.
Долговые ЦФА: новые правила
В начале ноября 2025 года появился проект закона о долговых ЦФА. Предлагается определить долговые ЦФА как активы с денежными требованиями в размере цены покупки плюс периодические выплаты. Выплачивать обязательства можно будет только деньгами, а выпускать — только после полной предоплаты.
Для МСП и самозанятых: это может открыть новые каналы финансирования в будущем, но пока это всё ещё нишевый инструмент.
Open API: когда это станет обязательным?
Перенос сроков и текущий статус
Центральный банк перенёс сроки обязательного внедрения Open API на период после 2026 года. Новые сроки будут определены после принятия соответствующего федерального закона.
Что уже работает:
- Пилотные интеграции запущены между Сбером и Т-Банком, ВТБ, Газпромбанком
- Т-Банк и ВТБ интегрируются с Альфа-Банком и ПСБ
- 20 банков и компаний тестируют стандарты на платформе Ассоциации ФинТех
Практический результат: если вы используете интеграции с банками через их API, к 2026 году перейдите на Open API. Это будет стандартом, и ранний переход даст вам преимущество в автоматизации расчётов.
Тарифы и комиссии: сравнение 2025
Таблица актуальных комиссий
Разница в полтора года назад: много банков не предлагали низкие ставки по СБП. Сейчас 0,4–0,7% — стандартное предложение.
Актуальные советы на ноябрь 2025
Для самозанятых
- Проверьте лимит дохода. Лимит остался на уровне 2,4 млн рублей в год. Если вы приближаетесь, готовьтесь переходить на УСН или ПСН.
- Автоматизируйте чеки. Используйте платформы с встроенной фискализацией. Самозанятый всё ещё может использовать «Мой налог», но интеграция с платежной системой экономит время.
- Рассмотрите СБП. Если вы предлагаете услуги физлицам, добавьте возможность оплаты по СБП. Комиссия 4% вместо 6% (для физлиц vs ИП) — существенная разница.
Для малого бизнеса
- Смарт-терминал — ваш приоритет. Если у вас ещё нет встроенного эквайринга, купите смарт-терминал с поддержкой карт, СБП и QR. Модели MSPOS-Т или MSPOS-SE обойдутся в 15–25 тыс. рублей.
- Переговорите с банком о понижающей ставке. При обороте свыше 3 млн рублей в месяц можно получить комиссию ниже 1%. Каждые 0,1% экономии — это реальные деньги.
- Подготовьте ККТ к осени 2026. Если у вас старая касса, начните планировать переход на новую. К 2026 году все старые модели должны быть заменены.
Для интернет-магазинов
- Добавьте рассрочку. Клиенты ценят возможность платить не сразу. Подключите Яндекс.Сплит или банковский кредит. Это повышает конверсию на 10–15%.
- Интегрируйте Open API с рассчётным счётом. Когда это станет обязательным в 2027 году, вы уже будете готовы. Автоматизация выверок счёта сэкономит время бухгалтера.
- Используйте аналитику платежей. Современные кассы предлагают детализированные отчёты. Отслеживайте, какой способ оплаты предпочитают клиенты, и оптимизируйте под него интерфейс.
Для онлайн-школ
- Подключите рекуррентные платежи. Если вы предлагаете абонементы или долгосрочные курсы, настройте автопредложение. Это снижает отток учеников.
- Тестируйте новые форматы. ЦФА — это будущее, но для онлайн-образования сейчас достаточно стандартных платёжных систем. Ждите 2026 года.
- Соблюдайте 54-ФЗ полностью. Интернет-признак, электронные чеки, архив — всё это должно быть настроено. Штраф за несоответствие может быть существенным.
Заключение: платёжный ландшафт изменился
К концу 2025 года платёжная экосистема России становится всё более устойчивой и регулируемой. СБП вышла из категории "альтернативного способа" в разряд основного. Законодательство (54-ФЗ) упрощается, но ужесточает контроль. Open API приблизилась на шаг к реальности.
Главный совет: если вы ещё не прошли цифровизацию платежей, сделайте это в ноябре–декабре 2025 года. В 2026 году конкуренция будет жёстче, а требования регулятора — строже. Интернет-касса, эквайринг и интеграция с СБП — это уже не конкурентное преимущество, а базовая необходимость.