Блог

Система быстрых платежей в ноябре 2025: новые тарифы, законодательные изменения и практические рекомендации для бизнеса

Ключевые новости: что изменилось в первый день ноября

С 1 ноября 2025 года в России вступили в силу значительные изменения, которые напрямую влияют на работу онлайн-бизнеса, малых предприятий, самозанятых и платежные системы. Первое и самое важное — это обновление тарифов на переводы через Систему быстрых платежей (СБП), а также изменение комиссионной политики банков для эквайринга.
Нулевая комиссия за платежи в пользу государства
Один из самых значимых анонсов: с 1 ноября 2024 года (требования сохраняются до сегодня) банки исключили комиссию за платежи в пользу государства через СБП. Это касается:
  • оплаты налогов и авансовых платежей;
  • оплаты штрафов;
  • оплаты услуг государственных учреждений (детские сады, кружки, секции).
Для самозанятых это означает существенную экономию при расчётах со своей ответственностью перед государством. Если вы платите налоги по СБП, комиссия теперь нулевая.
Расширение лимитов: электронные кошельки включены
Ещё одно важное изменение — лимит бесплатных переводов в размере 100 000 рублей в месяц теперь распространяется на операции с электронными кошельками. Это полезно для тех, кто торгует на маркетплейсах и использует электронные платёжные средства. Вы можете пополнить свой кошелек до 100 000 рублей бесплатно, а всё, что выше, облагается комиссией 0,5% (но не более 1 500 рублей).

Рекордные объёмы операций: СБП достигла исторического максимума

Данные Банка России показывают впечатляющие цифры развития платёжной системы. В сентябре 2025 года суточное количество операций через СБП достигло рекордного показателя — 64,5 млн операций в день. За весь третий квартал (июль-сентябрь) граждане и компании использовали СБП 4,6 млрд раз, переведя и оплатив товары на общую сумму 26,5 трлн рублей.
Для сравнения: в третьем квартале 2024 года объёмы были на 30% ниже. Это свидетельствует об экспоненциальном росте доверия к системе как среди потребителей, так и среди бизнеса.
Ежедневно через СБП проходит в среднем 35 млн переводов между физическими лицами и 15 млн платежей за товары и услуги. Эти цифры доказывают, что СБП стала не просто альтернативой эквайрингу, а основным способом расчётов в России.

Изменения в эквайринге: новые тарифные предложения

С 1 ноября 2025 года банки обновили свои тарифы на интернет-эквайринг и торговый эквайринг. Крупные финансовые учреждения предлагают конкурентные условия:
  • Альфа-Банк: торговый эквайринг от 1%, интернет-эквайринг от 2%, QR-платежи от 0,7%
  • Т-Банк: торговый эквайринг от 1,25%, интернет-эквайринг от 2%, QR-платежи от 0,4%
  • УБРиР: обновил условия для торгового и интернет-эквайринга
  • ПСБ: интернет-эквайринг от 2%, QR-платежи от 0,75%
  • Фора-Банк: торговый эквайринг от 1,6%, интернет-эквайринг от 2%
Важный момент: многие банки предлагают бесплатное обслуживание счёта для индивидуальных предпринимателей и самозанятых при условии определённого минимального оборота.

Open Banking API: интеграция банков и новые возможности

В октябре 2025 года произошло знаковое событие для финансовых рынков России. Крупные банки объявили о запуске пилотных проектов по внедрению открытых банковских интерфейсов (Open Banking API).
Альфа-Банк договорился с ВТБ, Т-Банком и ПСБ об обмене данных по счётам клиентов через стандарт Банка России — Open Banking API. Это означает, что:
  • клиенты смогут видеть все свои счета в разных банках в одном приложении;
  • компании смогут управлять всеми расчётными счетами из единого окна, минуя индивидуальные интеграции;
  • сроки перечисления и аналитика становятся прозрачнее.
Тестирование новой платформы начнётся в 2025 году, а обязательное внедрение Open API перенесено на позднейшие сроки (не ранее 2026-2028 годов). Центральный банк планирует внедрять стандарты поэтапно: на первом этапе — обмен данными о счётах и операциях, в 2026 году — подключение платёжных функций.
Для практики это означает, что малому бизнесу и самозанятым становится легче управлять финансами, не переходя из одного мобильного приложения в другое.

Изменения в закону 54-ФЗ: новые требования к кассам и чекам

С 1 сентября 2025 года в полную силу вступили изменения в требованиях к кассовым чекам, установленные ФНС. Это касается всех, кто использует онлайн-кассы.
Новые обязательные реквизиты в чеке:
  • указание способа оплаты (карта, СБП, электронные деньги);
  • для онлайн-продаж: пометка об интернет-характере операции;
  • для маркированных товаров: соответствующие коды маркировки;
  • увеличенный размер QR-кода для лучшей читаемости;
  • уточнённые требования к шрифту и контрастности.
Штрафы за нарушения:
  • для ИП и должностных лиц: от 1 500 до 3 000 рублей за ошибки в оформлении чека;
  • для организаций: от 5 000 до 10 000 рублей;
  • за неприменение ККТ: от 25% до 50% от суммы чека (для должностных лиц), от 75% до 100% (для ИП), но не менее 30 000 рублей.
Практическая рекомендация: обновите прошивку кассы до 1 сентября 2025 года. Большинство облачных и локальных решений 1С уже имеют необходимые обновления. Проверьте совместимость с провайдером оборудования.
Выдача чеков через СБП становится обязательной:
С 1 марта 2025 года (требования действуют) СБП официально приравнена к безналичным платежам, а значит, выдача кассового чека при оплате через СБП становится обязательной. Можно выдать электронный чек через приложение ФНС «Мой чеки онлайн», если покупатель даст согласие.

Нововведения в работе СБП для интернет-магазинов

Интеграция с маркетплейсами и платформами е-commerce
Все крупные маркетплейсы (Ozon, Wildberries, Yandex.Market) активно внедрили прямую интеграцию с СБП. Покупатели могут оплачивать товары прямо из приложения маркетплейса, сканируя QR-код или выбирая СБП из меню способов оплаты.
Для интернет-магазинов процесс интеграции упростился:
  1. Открыть расчётный счёт в банке, участнике СБП (их уже более 200 в России).
  2. Заключить договор на использование СБП для бизнеса.
  3. Получить от банка инструменты интеграции (API, платёжная кнопка, QR-код).
  4. Настроить онлайн-кассу для автоматической фискализации платежей.
  5. Протестировать и запустить приём оплаты.
Преимущества для онлайн-магазина:
  • комиссия от 0,4% до 0,7% против 5% в традиционном интернет-эквайринге;
  • моментальное поступление средств (нет кассовых разрывов);
  • клиент не вводит номер карты, что повышает доверие и снижает отказы;
  • поддержка всеми крупными банками и платежными операторами;
  • нет необходимости покупать дорогостоящее оборудование.

Налоговые обновления для самозанятых

Налог на профессиональный доход в 2025 году
Самозанятость остаётся одним из самых гибких и привлекательных режимов для индивидуальной деятельности. В 2025 году число самозанятых в России превысило 8 млн человек.
Ключевые моменты налогообложения:
  • НПД составляет 4% при получении дохода от физических лиц и 6% при получении от компаний;
  • каждый доход нужно задекларировать в приложении «Мой налог»;
  • ФНС рассчитывает налог автоматически;
  • уведомление о необходимости оплаты приходит за месяц до срока;
  • оплатить можно через Госуслуги, мобильное приложение банка или личный кабинет «Мой налог».
Платёжные системы для самозанятых в 2025 году:
Основные агрегаторы:
  • Яндекс Пэй: комиссия 5,9% за платежи, 7,9% за Сплит (рассрочка); быстрое подключение через приложение.
  • Prodamus: комиссия 3-3,5%, подходит для информационного бизнеса и продажи курсов; поддержка видеоссылок.
  • YooKassa: полная автоматизация, возможность создания собственного лендинга.
  • LeadPay: система платежей с конструктором мини-сайта и рассрочкой.
  • Robokassa: универсальная платформа с возможностью получения микрокредитов.
Все эти сервисы автоматически формируют чеки для налоговой и работают с СБП.

Цифровые финансовые активы: новое законодательство

В октябре 2025 года в Госдуму внесен законопроект, предусматривающий регулирование долговых цифровых финансовых активов (ЦФА). Это первый серьёзный шаг к устранению правового пробела в сфере блокчейн-инструментов.
Что это означает для бизнеса:
  • компании смогут выпускать цифровые облигации (долговые ЦФА);
  • налогообложение будет приведено в соответствие с обычными облигациями;
  • эмитенты получат чёткие требования к раскрытию информации;
  • инвесторы получат прозрачность и защиту прав.
Хотя это больше касается корпоративного финансирования, тренд на цифровизацию финансовых инструментов будет способствовать дальнейшему развитию платёжных систем и трастовых сервисов.

Практические рекомендации для разных категорий бизнеса

Для интернет-магазинов и е-commerce

  1. Подключить СБП наряду с эквайрингом. Это даст вам конкурентное преимущество: клиенты увидят возможность оплаты по QR-коду и выберут именно этот способ из-за скорости и безопасности.
  2. Обновить прошивку кассы до 1 сентября. Проверьте совместимость с вашим провайдером оборудования. Несоответствие может привести к штрафам.
  3. Настроить автоматическую фискализацию платежей через СБП. Каждый платёж должен сопровождаться электронным чеком.
  4. Выбрать оптимальный набор платёжных способов. СБП + интернет-эквайринг даст вам охват 95% аудитории.

Для самозанятых

  1. Использовать платёжные агрегаторы вместо прямых переводов. Они автоматически формируют чеки, что убережёт от претензий налоговой.
  2. Регулярно проверять приложение «Мой налог». Убедитесь, что все доходы задекларированы, иначе налоговая может найти расхождения в данных от банка или платёжной системы.
  3. Запросить чек у заказчика. Если работаете с компаниями, попросите получить отчёт об платежах вам — это поможет заказчику учесть расходы в налоговой отчётности.

Для онлайн-школ и образовательных сервисов

  1. Подключить рекуррентные платежи. Многие системы (Яндекс Пэй, YooKassa) поддерживают автоматические ежемесячные платежи — идеально для абонентских моделей.
  2. Использовать Сплит от Яндекс Пэй. Это позволит предложить студентам рассрочку на 2-12 месяцев без комиссии с их стороны.
  3. Выбирать платформы с хорошей аналитикой. Отслеживайте, какие методы оплаты наиболее популярны, и оптимизируйте предложение.

Для малого бизнеса и ИП

  1. Сравнить условия у крупных банков. Сейчас конкуренция высока, многие банки предлагают бесплатное обслуживание счёта при определённом обороте.
  2. Не игнорировать обновления закона 54-ФЗ. Штрафы за неправильные чеки могут быть существенными, особенно при повторных нарушениях.
  3. Максимально использовать нулевые комиссии. Если вы платите налоги через СБП (что можно делать), это существенно сэкономит ваши средства.

Прогнозы на будущее

Open Banking API расширится. Вероятно, в 2026-2027 годах подключение к открытым интерфейсам станет обязательным, что упростит работу с несколькими банками одновременно.
СБП продолжит расти. Её доля в платёжном обороте будет только увеличиваться. Ожидается, что к концу 2026 года СБП обработает более 30% всех розничных платежей в России.
Регулирование ужесточится. С развитием цифровых активов и финтех-сервисов ФНС будет требовать всё больше данных для контроля. Платёжные системы будут обязаны предоставлять расширенную информацию о транзакциях.
Инновации в безопасности. Биометрическая аутентификация и цифровые подписи станут стандартом для больших транзакций.

Заключение

Ноябрь 2025 года — это переломный момент в развитии российских платёжных систем. Рекордные объёмы СБП, обновление законодательства, новые тарифы банков и запуск Open Banking API создают новую реальность для цифровой экономики.
Для бизнеса это означает уникальную возможность снизить издержки, улучшить клиентский опыт и войти в новую волну цифровизации. Главное — своевременно адаптироваться к изменениям и выбрать оптимальный набор платёжных решений для своего сегмента.
Практический совет: начните с аудита своего текущего платёжного стека. Проверьте совместимость кассы с новыми требованиями, оцените комиссии у текущего провайдера эквайринга и рассмотрите интеграцию СБП. Эти шаги отнимут не более недели, а экономия может быть значительной, особенно при высоких объёмах транзакций.
Новости