Один из самых важных вопросов для любого бизнеса, работающего онлайн: как принимать платежи с минимальными затратами и максимальным удобством? На рынке существует два основных подхода — банковский интернет-эквайринг и платежные агрегаторы. В этой статье разберем отличия, преимущества и недостатки каждого варианта, а также покажем, как можно сэкономить десятки и даже сотни тысяч рублей в год.
Что такое банковский эквайринг
Банковский интернет-эквайринг — это прямое подключение к банку для приема платежей картами. Предприниматель заключает договор с банком-эквайером, который обрабатывает все транзакции.
Преимущества банковского эквайринга
Низкие комиссии — от 1,5% до 2,5%, что значительно ниже платежных агрегаторов. Для бизнеса с оборотом от 300 000 рублей в месяц экономия может составить десятки тысяч рублей ежемесячно.
Прямое зачисление — деньги поступают напрямую на ваш расчетный счет без посредников. Вы полностью контролируете денежный поток.
Высокий уровень безопасности — банки используют собственные защищенные системы обработки платежей с высоким уровнем надежности.
Недостатки банковского эквайринга
Ограниченные способы оплаты — принимаются только платежи банковскими картами. Нет поддержки электронных кошельков, рассрочки и других альтернативных способов оплаты.
Длительное подключение — от 3 до 14 дней из-за проверки документов и согласования условий.
Требования к расчетному счету — могут потребовать открыть расчетный счет именно в этом банке для получения минимальной комиссии.
Техническая интеграция — потребуется настройка API или использование готовых модулей, что может требовать технических знаний.
Топ-5 банков для эквайринга в 2025
Что такое платежные агрегаторы
Платежный агрегатор — это посредник между бизнесом и множеством платежных систем. Один договор дает доступ к десяткам способов оплаты.
Преимущества агрегаторов
Множество способов оплаты — карты, электронные кошельки, СБП, мобильные платежи, рассрочка. Клиенты могут выбрать наиболее удобный для них вариант.
Быстрое подключение — от 1 до 3 дней. Минимум документов и бюрократии.
Встроенная облачная касса — автоматическая фискализация платежей в соответствии с 54-ФЗ. Не нужно отдельно подключать и настраивать кассу.
Не требуется расчетный счет в конкретном банке — можно работать с любым банком или даже без расчетного счета (для самозанятых).
Готовые модули интеграции — для всех популярных CMS и платформ электронной коммерции.
Недостатки агрегаторов
Более высокие комиссии — от 2,6% до 3,9%. Это на 1-2% выше, чем у банковского эквайринга.
Деньги идут через посредника — сначала поступают на счет агрегатора, затем переводятся вам. Это добавляет дополнительное звено в цепочке.
Платное подключение — от 1 900 до 10 000 рублей единоразово, а также возможна абонентская плата.
Зависимость от агрегатора — в случае технических проблем у агрегатора, ваш бизнес может временно потерять возможность принимать платежи.
Топ-5 платежных агрегаторов в 2025
Сравнение: банковский эквайринг vs агрегаторы
Расчет экономии: реальные кейсы
Давайте посмотрим на конкретных примерах, сколько можно сэкономить или потерять, выбрав тот или иной вариант.
Кейс 1: Малый интернет-магазин товаров
Исходные данные:
- Месячный оборот: 300 000 рублей
- Средний чек: 3 000 рублей
- Количество транзакций: 100 в месяц
Вариант А: Банковский эквайринг (Тинькофф)
- Подключение: бесплатно
- Комиссия: 2% = 6 000 рублей/месяц
- Облачная касса: 1 500 рублей/месяц
- Итого за год: 90 000 рублей
Вариант Б: Платежный агрегатор (CloudPayments)
- Подключение: 1 900 рублей
- Комиссия: 3,5% = 10 500 рублей/месяц
- Облачная касса: включена
- Итого за год: 127 900 рублей
Разница: 37 900 рублей в год в пользу банковского эквайринга
Кейс 2: Онлайн-школа (инфобизнес)
Исходные данные:
- Месячный оборот: 500 000 рублей
- Средний чек: 25 000 рублей (стоимость курса)
- Количество транзакций: 20 в месяц
- 40% покупателей выбирают рассрочку
Вариант А: Банковский эквайринг + отдельный сервис рассрочки
- Эквайринг: 2% = 10 000 рублей/месяц
- Сервис рассрочки: 7% на платежи в рассрочку = 60 000 × 7% = 4 200 рублей
- Облачная касса: 1 500 рублей/месяц
- Интеграция и настройка разных систем: 50 000 рублей разово
- Итого за год: 238 400 рублей
Вариант Б: Платежный агрегатор Prodamus (все в одном)
- Подключение: 10 000 рублей
- Комиссия на базовые платежи: 3,5% = 10 500 рублей/месяц
- Комиссия на рассрочки: включена
- Облачная касса: включена
- Интеграция: простая, без программиста
- Итого за год: 136 000 рублей
Разница: 102 400 рублей в год в пользу платежного агрегатора
Кейс 3: Средний бизнес с оборотом 1 млн рублей
Исходные данные:
- Месячный оборот: 1 000 000 рублей
Вариант А: Платежный агрегатор (комиссия 3,5%)
- Комиссия в месяц: 35 000 рублей
- Комиссия в год: 420 000 рублей
Вариант Б: Банковский эквайринг (комиссия 2%)
- Комиссия в месяц: 20 000 рублей
- Облачная касса: 1 500 рублей/месяц
- Итого в год: 258 000 рублей
Экономия: 162 000 рублей в год
Третий путь: Интернет Касса
На рынке появилось уникальное решение, которое объединяет преимущества обоих подходов — Интернет Касса.
Как это работает
Интернет Касса позволяет вам подключить собственную банковскую интеграцию, но при этом получить все удобства платежного агрегатора:
✓ Прямая комиссия от банка — только 2%
Вы платите ровно столько, сколько установил банк. Никаких дополнительных наценок.
✓ Облачная касса включена
Автоматическая фискализация всех платежей в соответствии с 54-ФЗ. Чеки формируются автоматически и отправляются покупателям.
✓ Все популярные способы оплаты
Карты РФ, СБП, рассрочка, иностранные карты — все в одном месте.
✓ Быстрая интеграция
Готовые модули для популярных платформ. Подключение за несколько минут.
✓ Гибкие настройки
Добавляйте свой логотип, настраивайте суммы, создавайте персональные ссылки для клиентов.
Сравнение Интернет Касса с конкурентами
Калькулятор экономии с Интернет Касса
Для оборота 300 000 руб/мес:
Традиционный агрегатор (3,5%): 126 000 руб/год
Интернет Касса (2%): 72 000 руб/год
Экономия: 54 000 руб/год
Для оборота 500 000 руб/мес:
Традиционный агрегатор (3,5%): 210 000 руб/год
Интернет Касса (2%): 120 000 руб/год
Экономия: 90 000 руб/год
Для оборота 1 000 000 руб/мес:
Традиционный агрегатор (3,5%): 420 000 руб/год
Интернет Касса (2%): 240 000 руб/год
Экономия: 180 000 руб/год
Что выбрать: рекомендации
Выбирайте банковский эквайринг, если:
- У вас стабильный оборот от 300 000 рублей в месяц
- Вашим клиентам достаточно оплаты картами и через СБП
- Вы готовы потратить время на настройку и интеграцию
- У вас есть технический специалист или разработчик
Выбирайте платежный агрегатор, если:
- Вы только начинаете бизнес или у вас небольшой оборот (до 300 000 рублей в месяц)
- Вам нужны рассрочка, электронные кошельки и другие альтернативные способы оплаты
- Важна быстрая интеграция "под ключ"
- Вы не хотите открывать дополнительный расчетный счет
Выбирайте Интернет Касса, если:
- Вы хотите экономить на комиссиях, но получить все удобства агрегатора
- Важна прозрачность тарифов без скрытых платежей
- Нужны все популярные способы оплаты
- Вы цените быстрое подключение и удобство использования
- Хотите сохранить до 150 000 рублей в год на комиссиях
Скрытые платежи: на что обратить внимание
При выборе платежной системы всегда обращайте внимание на полную стоимость владения:
Что проверить:
- Базовая комиссия — процент от каждой транзакции
- Стоимость подключения — разовый платеж
- Абонентская плата — ежемесячная плата за обслуживание
- Комиссия за вывод — плата за перевод денег на ваш счет
- Комиссия за возвраты — плата за возврат средств покупателю
- Комиссия за рассрочку — дополнительный процент
- Плата за облачную кассу — если не включена
Пример скрытых платежей:
Агрегатор рекламирует комиссию 2,8%, но:
- Подключение: 5 000 руб
- Абонплата: 1 500 руб/мес
- Облачная касса: 2 000 руб/мес
- Комиссия за вывод: 0,5%
Реальная стоимость для оборота 500 000 руб/мес:
- Комиссия 2,8%: 14 000 руб
- Абонплата: 1 500 руб
- Касса: 2 000 руб
- Вывод 0,5%: 2 500 руб
- Итого: 20 000 руб/мес (эффективная комиссия 4%)
Заключение
Выбор между банковским эквайрингом и платежными агрегаторами зависит от многих факторов: оборота, специфики бизнеса, технических возможностей и требуемых способов оплаты.
Интернет Касса предлагает уникальное решение, которое объединяет лучшее из обоих миров:
- Низкие комиссии как у банковского эквайринга (2%)
- Удобство и функциональность как у платежных агрегаторов
- Прозрачные условия без скрытых платежей
- Экономия до 150 000 рублей в год
Не переплачивайте агрегаторам. Попробуйте Интернет Касса бесплатно — платите только банку 2%, без дополнительных комиссий.
Связаться с нами:
- Телефон: +7 800 333 22 78
- Email: zakaz@interkassa.online
- Сайт: https://interkassa.online/payments
Все цифры и тарифы актуальны на октябрь 2025 года. Рекомендуем всегда уточнять условия у конкретного провайдера перед подключением.