Платежные системы в октябре 2025: новые правила, тарифы и возможности для малого бизнеса и самозанятых

Главное: С октября 2025 вступили в силу важные изменения в системе быстрых платежей (СБП), требования к применению онлайн-касс для интернет-платежей и новые условия для эквайринга. Малый бизнес, онлайн-школы и самозанятые должны адаптировать свои платежные решения к новым стандартам.

Новые правила переводов через СБП: лимиты и комиссии в октябре 2025

С октября 2025 года Банк России ввел ужесточенный контроль над крупными переводами через Систему быстрых платежей. Суммы свыше 200 тысяч рублей теперь находятся под особым наблюдением, и при подозрении на мошеннические схемы банк может установить дневной лимит на снятие наличных в размере 50 тысяч рублей.

Актуальные лимиты и тарифы

Для физических лиц на переводы между своими счетами в пределах 150 тысяч рублей в месяц комиссия по-прежнему составляет 0%. Переводы свыше этого лимита облагаются комиссией 0,5%, но не более 1,5 тысячи рублей. Однако некоторые банки устанавливают собственные ограничения — например, в ВТБ лимиты составляют 1 млн рублей в сутки и 5 млн рублей в месяц.

Для государственных платежей (налоги, штрафы, образование) с ноября 2024 года действует нулевая комиссия. Это значительное облегчение для физических лиц и самозанятых, осуществляющих обязательные платежи.

Практический совет для малого бизнеса

Если вам требуется отправить сумму свыше 50 тысяч рублей между счетами партнеров, рассмотрите разделение операции на несколько платежей или переход на СБП, где лимиты выше. Это поможет избежать неожиданных комиссий и задержек при блокировке.

Сбербанк вводит комиссии на межбанковские переводы: как это влияет на бизнес

С 1 октября 2025 года Сбербанк ввел новые условия, которые затронули миллионы клиентов. Бесплатный лимит на переводы между счетами Сбербанка снизился до 50 тысяч рублей в месяц. Всё, что выше этой суммы, облагается комиссией в размере 1% от сумме.

Примеры новых расходов для предпринимателей

Перевод 100 тысяч рублей: комиссия 1 000 рублей
Перевод 200 тысяч рублей: комиссия 2 000 рублей

Для премиальных клиентов также изменились условия: без комиссии можно снимать до 1 миллиона рублей в месяц, а за превышение вводится комиссия 2%.

Как адаптироваться малому бизнесу

Перечислим проверенные решения:

Используйте СБП — предел комиссий ниже, и в пределах 150 тысяч рублей в месяц переводы полностью бесплатны
Планируйте переводы заранее — объединяйте несколько платежей в одну операцию, если это возможно
Рассмотрите другие банки — Тинькофф, ВТБ и Альфа-Банк предлагают более выгодные условия для малого бизнеса с переводами через СБП по ставке от 0,4%
Откройте счет в банке с более низкими комиссиями — для компаний с частыми переводами это может дать значительную экономию

Онлайн-касса и СБП: новые требования к 54-ФЗ с 1 марта 2025

Один из самых важных для бизнеса законодательных изменений — обязательность применения контрольно-кассовой техники при расчетах через Систему быстрых платежей между организациями и ИП.

Что изменилось

С 1 марта 2025 года все платежи через СБП между бизнес-субъектами требуют регистрации в ККТ. Это касается:

Расчетов между организациями
Расчетов ИП с компаниями
Платежей через автоматические устройства
Платежей с предъявлением электронного средства платежа

Что это означает для интернет-магазинов и онлайн-сервисов

Если вы принимаете оплату через СБП, ваша ККТ должна автоматически генерировать чек при поступлении средств. Обновления нужны и для интернет-платежей — с 1 сентября 2025 года чеки должны содержать:

Признак расчета в "Интернет" (тег 1125)
Адрес сайта в поле "место расчетов" (тег 1187)
Контакт покупателя — телефон или email (тег 1008)

Практические шаги для интеграции

Обновите ПО на кассе — свяжитесь с разработчиком вашей ККТ или интернет-магазина для внедрения новых тегов
Установите необходимые сервисы — например, на Эвотор нужно активировать "Развозную торговлю" и "Базовую подписку"
Протестируйте систему — убедитесь, что чеки формируются корректно при поступлении платежей через СБП
Обучите команду — персонал должен знать о новых требованиях и понимать, как система работает

Обязательный эквайринг в 2025: новые требования и исключения

Порог обязательности: Если выручка вашей организации или ИП за предшествующий календарный год превысила 20 миллионов рублей, установка платежного терминала становится обязательной с 2025 года.

Исключения из правила

Отдельные торговые точки — если отдельная точка приносит менее 5 миллионов рублей в год, терминал там не требуется (даже если общая выручка компании превышает 20 млн)
Самозанятые — режим НПД предполагает возможность обойтись без терминала, но принятие платежей через эквайринг повышает конверсию
Регионы с отсутствием интернета — требование не распространяется на удаленные территории без доступа в сеть
ИП на специальных режимах — ЕСХН, ПСН и другие режимы могут иметь свои особенности

Сравнение тарифов на эквайринг у крупных банков (октябрь 2025)

Банк	Базовая ставка	Абонплата	Интернет-эквайринг	Особенности
Сбербанк	1,5–2,5%	0–1 000 р.	Да	Максимальный охват, быстрое подключение
Тинькофф	1,2–2,3%	0 р.	Да	Низкие ставки, современные терминалы
ВТБ	1,3–2,4%	0–900 р.	Да	Спецпредложения для ритейла
Точка	0,94–2,5%	0–500 р.	Да	Низкие ставки для СБП (0,4%), быстрое зачисление
Альфа-Банк	1,4–2,3%	0–1 200 р.	Да	Гибкая тарификация, интеграция с 1С

Совет для выбора тарифа

Согласуйте с несколькими банками индивидуальные условия — особенно если ваш оборот превышает 500 тысяч рублей в месяц. Скидки обычно предоставляются при переводе из конкурирующих банков или при высокой обороте по терминалу.

Биоэквайринг: платежи по биометрии как способ повышения конверсии

В 2025 году произошел взрывной рост использования биометрических платежей. В первом полугодии объем операций с использованием биометрии в Сбербанке вырос в 20 раз и достиг 72,7 миллиарда рублей. Количество транзакций увеличилось в 15 раз, до 92,5 миллионов.

Как это работает для бизнеса

Биоэквайринг позволяет покупателям оплачивать покупки без терминала, используя лицо или голос. К платформе НСПК подключены уже 12 банков и 3 биоэквайера, включая ВТБ, Альфа-банк, ПСБ, Т-банк и МТС-банк.

Преимущества для розницы и сервисов

Повышение конверсии — быстрая бесконтактная оплата привлекает молодую аудиторию
Снижение очередей — в пиковые часы ускоряет обслуживание клиентов
Безопасность — исключает потерю карт или кошельков
Интеграция — постепенно объединяется с государственными сервисами и системой идентификации

Практическое внедрение

Для работы с биоэквайрингом нужно зарегистрировать свои данные в Единой биометрической системе (ЕБС) — это можно сделать онлайн через приложение "Госуслуги Биометрия" или в отделении банка. На конец июля 2025 года более 119 миллионов профилей уже зарегистрировано (85 млн фотографий, 34 млн голосовых образцов), и ежедневно регистрируется около 40 тысяч новых пользователей.

Open API: будущее интеграции банков и платежных систем отложено

Важное решение Банка России: обязательное внедрение Open API перенесено с 2026 года на более поздний срок. Новые сроки будут определены после принятия соответствующего федерального закона.

Что такое Open API и почему это важно

Open API позволяет создавать сервисы "одного окна" — в одном приложении клиент может видеть данные о счетах в разных банках, управлять платежами и получать единый отчет о своих финансах.

Текущее состояние пилотных проектов (октябрь 2025)

Пилотные интеграции уже запущены:

Сбер с Т-Банком, Газпромбанком и Совкомбанком
Т-Банк с ВТБ, Альфа-Банком и Сбером
ВТБ и Альфа-Банк (для корпоративных клиентов)
Альфа-Банк и ПСБ

На платформе Ассоциации ФинТех тестируют 20 организаций (банки, страховые компании, медицинские учреждения). До конца 2025 года Банк России планирует опубликовать проекты стандартов с единими правилами информационного обмена.

Что это означает для малого бизнеса

Хотя обязательное внедрение отложено, уже сейчас можно начинать интегрировать API наиболее технологичных партнеров. Это даст конкурентное преимущество при контроле кассовых потоков и автоматизации бухгалтерии.

Цифровые финансовые активы: рынок растет, дефолты растут

В 2025 году рынок цифровых финансовых активов (ЦФА) в России демонстрирует значительный рост, но появились и новые риски.

Показатели роста рынка

За I квартал 2025 года объем ЦФА в обращении составил 293,5 миллиарда рублей (против 50 млрд в I кв. 2024)
Количество выпусков выросло в 10 раз — с 100 до 1 тысячи
По прогнозам, выпуск ЦФА может превысить 1 триллион рублей к концу 2025 года

Риск дефолтов и возможности

Эксперты прогнозируют, что к концу 2025 года количество дефолтов может составить около 10, а в 2026 году — около 25. Основная причина — высокие кредитные нагрузки на компании из-за растущих ставок по краткосрочным займам через ЦФА.

Возможности для малого бизнеса

Несмотря на риски, ЦФА открывают новые возможности привлечения финансирования:

Скорость привлечения — процессы занимают несколько дней (вместо недель и месяцев)
Доступность — можно выпустить ЦФА на сумму от нескольких миллионов рублей
Гибкость условий — компания сама определяет сроки и ставки
Инвестиции от физических лиц — расширяет круг потенциальных инвесторов

Для компаний, которые планируют привлекать финансирование через ЦФА, рекомендуется:

Изучить требования регулятора
Проконсультироваться с финансовыми юристами
Использовать блокчейн-платформы с подтвержденной безопасностью
Составить четкую дорожную карту использования привлеченных средств

Самозанятые в 2025: новые режимы и большой потенциал

С 2025 года появились новые правила для самозанятых, которые потеряли возможность применять режим НПД.

Новые варианты налоговых режимов при потере НПД

Если доход самозанятого превышает 2,4 миллиона рублей в год (лимит НПД), он может перейти на:

УСН (упрощенная система налогообложения) — 6% с доходов или 15% с разницы доходов и расходов
ПСН (патентная система) — фиксированная сумма в зависимости от вида деятельности
ЕСХН (единый сельскохозяйственный налог) — 6% доходов
АУСН (автоматизированная упрощенная система) — новая экспериментальная система в отдельных регионах

Запреты и изменения для самозанятых

С 1 января 2025 года на НПД нельзя применять доходы от криптовалютных операций — майнинг, покупка и продажа цифровых активов требуют перехода на общий режим или УСН.

Новые товарные категории, которые запрещены к реализации на НПД (с 1 марта 2025):

Нижнее белье, купальники, чулочно-носочные изделия
Перчатки, варежки, галстуки, платки, головные уборы
Детская одежда
Стройматериалы, косметика, бытовая химия
Игрушки, бакалея, смазочные материалы

Новые правила проверок и кредитные каникулы

С 1 октября 2025 года самозанятые получили право на кредитные каникулы наравне с субъектами малого и среднего предпринимательства. Это позволяет отсрочить платежи по кредитам в сложной экономической ситуации.

Тарифы РКО для малого бизнеса в октябре 2025

Правильный выбор тарифа расчетного счета экономит значительную часть прибыли на комиссиях.

Тарифные линейки крупных банков

Для компаний с оборотом до 100 тысяч рублей в месяц:

Тинькофф Бизнес (пакет "Простой"): от 0 р./мес., оплата только за фактические операции
Модульбанк: от 150 р./мес. при минимальном количестве платежей
Альфа-Банк: от 990 р./мес.

Для компаний с оборотом 100–500 тысяч рублей в месяц:

Тинькофф Бизнес: от 490 р./мес., до 10 бесплатных переводов партнерам
Сбербанк: от 1 250 р./мес., бесплатные переводы в пределах лимита
Точка Банк: от 0 р./мес. при подключении эквайринга

Для компаний с оборотом свыше 500 тысяч рублей:

Модульбанк: до 200 тысяч рублей бесплатного снятия в месяц
ВТБ: до 100 тысяч рублей бесплатного снятия
Альфа-Банк: индивидуальные условия

Совет по выбору

Перед открытием счета уточните:

Стоимость исходящих платежей — это часто скрытый источник расходов
Лимиты на бесплатные операции — особенно если планируете частые переводы
Наличие интеграции с 1С — важно для автоматизации учета
Условия эквайринга — если принимаете платежи от клиентов
Возможность сменить тариф при росте оборота

Специальные рекомендации для онлайн-школ

Онлайн-образование — один из быстрорастущих сегментов российского рынка. В 2024 году лидерами стали Skyeng (выручка 3,2 млрд р.) и Skillbox (2,45 млрд р.).

Оптимальная схема приема платежей

Для онлайн-школы рекомендуется следующая схема приема платежей:

СБП для быстрых платежей — минимальные комиссии (до 0,4%), быстрое зачисление
Интернет-эквайринг — для приема карт Visa/MasterCard, широкий охват
Электронные кошельки — для удобства иностранных студентов (если требуется)
Беспроцентная рассрочка — через партнеров вроде Альфа-Банка или КредитУму

Практический пример

Школа предложения ежемесячный курс за 10 тысяч рублей. Если использовать:

Только карты: комиссия 2,5% = 250 р. на каждого студента
СБП + карты: смешанная комиссия ~1,5% = 150 р.
При 100 студентах в месяц: экономия 10 тысяч рублей

Интеграция с платежными системами

Используйте API платежных систем для интеграции с вашей LMS (Learning Management System). Популярные варианты:

ЮКасса — простая интеграция, поддержка всех способов оплаты
Tinkoff Касса — быстрое подключение, хорошая техподдержка
CloudPayments — гибкая система управления переводами
2Checkout — для работы с иностранными платежами

Заключение: что нужно сделать прямо сейчас

Для малого бизнеса:

Проверьте соответствие вашей ККТ новым требованиям СБП (если применимо)
Если выручка превысила 20 млн р., убедитесь в наличии терминала эквайринга
Пересчитайте расходы на переводы с учетом новых комиссий Сбербанка
Рассмотрите подключение к СБП как основному каналу платежей

Для онлайн-школ:

Интегрируйте СБП в платежную форму своего сайта
Добавьте опцию беспроцентной рассрочки через Альфа-Банк или другие партнеры
Используйте биоэквайринг в мобильном приложении, если оно есть
Проверьте, поддерживает ли ваша LMS новые требования 54-ФЗ

Для самозанятых:

Следите за лимитом дохода в 2,4 млн рублей через приложение "Мой налог"
Подготовьте документы ИП, если планируете перейти на другой режим
Начните использовать СБП и эквайринг для расширения каналов оплаты
Учитесь использовать новые налоговые режимы при потере НПД

Общее направление: платежные системы в России движутся к большей интеграции, безопасности и удобству. Те, кто быстро адаптируется к новым правилам и использует все доступные каналы оплаты, получат конкурентное преимущество в своем сегменте рынка.